Carding là hoạt động bất hợp pháp để lấy cắp tiền từ thẻ tín dụng ngân hàng. Thiệt hại hàng năm từ việc chải thô ước tính hàng tỷ đô la. Đồng thời, hầu như bất kỳ người nào cũng có thể phải đối mặt với kiểu lừa đảo này.
Carding hiếm khi được thực hiện một mình. Điều này là do thực tế là ăn cắp tiền từ thẻ ngân hàng đòi hỏi phải là một chuyên gia trong một số lĩnh vực cùng một lúc, điều này là rất khó. Vì vậy, tội phạm thường hoạt động theo nhóm nhỏ, mỗi người trong nhóm chỉ bận việc riêng. Theo quy định, các nhóm như vậy đều đóng cửa nên việc xác định và đấu tranh chống lại chúng là rất khó khăn.
Phương pháp chải thô
Có một số loại gian lận thẻ tín dụng chính. Trong trường hợp đầu tiên, bọn tội phạm bằng cách này hay cách khác tìm ra dữ liệu từ thẻ, bao gồm cả mã bí mật của nó. Ví dụ, bạn quyết định thanh toán bằng thẻ tại một nhà hàng. Một người phục vụ làm việc cho người bán thẻ sẽ lấy thẻ của bạn và vào một thời điểm thuận tiện sẽ đọc dữ liệu từ thẻ đó bằng một đầu đọc nhỏ gọn, không hơn một bao thuốc lá. Mặc dù thiếu mã PIN, dữ liệu bị đánh cắp cho phép thẻ được sử dụng để thanh toán trực tuyến. Thông thường, bọn tội phạm tạo một thẻ nhân bản và sử dụng nó để thanh toán cho các giao dịch mua hàng tại các cửa hàng.
Một trong những phương pháp đánh thẻ nguy hiểm nhất là sử dụng skimmers - đầu đọc nhỏ được lắp trên đầu đọc thẻ ATM. Vẻ ngoài của skimmer thường khớp chính xác với thiết kế của máy ATM, vì vậy đại đa số khách hàng sẽ không nhận ra thủ thuật này. Để đọc mã PIN, một miếng đệm đặc biệt trên bàn phím được sử dụng để sửa lỗi nhấn hoặc một máy quay video thu nhỏ được gắn gần đó.
Sau khi hoàn thành thao tác cần thiết, khách hàng rời đi, trong khi tất cả dữ liệu thẻ của anh ta đã nằm trong tay bọn tội phạm. Sau đó, họ chỉ phải tạo một bản sao của nó, trong thực tế mất vài phút - tất cả các thiết bị cần thiết cho việc này có thể được mua hoàn toàn miễn phí. Hơn nữa, tất cả tiền từ thẻ chỉ được rút ra từ máy ATM. Điều khó chịu nhất là ở Nga, rất khó, và thậm chí đôi khi là không thể, để yêu cầu ngân hàng trả lại số tiền bị đánh cắp cho khách hàng.
Bảo vệ thẻ
Cố gắng không thanh toán bằng thẻ tại các cửa hàng, nhà hàng và các cửa hàng bán lẻ và dịch vụ khác. Rút tiền từ máy ATM trước và thanh toán bằng tiền mặt, an toàn hơn rất nhiều. Nếu bạn thanh toán bằng thẻ, bạn phải luôn có thẻ trong tầm mắt của mình. Đừng để nó bị mang đi đâu đó.
Không mua hàng trên Internet bằng thẻ ngân hàng của bạn. Sử dụng thẻ ảo cho mục đích này - ví dụ: của hệ thống thanh toán QIWI hoặc nhận một thẻ riêng mà bạn sẽ chuyển số tiền cần thiết khi cần.
Cố gắng không sử dụng thẻ của bạn tại các máy ATM không quen thuộc. Luôn kiểm tra đầu đọc thẻ ATM và bàn phím. Đánh giá xem có bất kỳ yếu tố nào gần đó không được cung cấp trong thiết kế hay không - chúng có thể ẩn máy quay video. Nếu máy ATM trông khác với bình thường hoặc có điều gì đó đáng ngờ, đừng sử dụng nó. Khi nhập mã PIN trên bàn phím, hãy luôn dùng tay rảnh để che mã PIN lại.
Đừng tin vào những cuộc gọi "từ ngân hàng", trong đó bạn được thông báo về việc thẻ của bạn bị khóa. Để mở khóa giả mạo, bạn có thể được yêu cầu đến máy ATM, đưa thẻ vào và quay số mã PIN. Trong trường hợp này, tội phạm sử dụng các chương trình đặc biệt có thể xác định mã PIN bằng âm thanh trong điện thoại. Tất cả dữ liệu khác trên thẻ của bạn có thể đã bị đánh cắp trước đó.
Đặt giới hạn rút tiền một lần và hàng ngày, điều này sẽ ngăn bọn tội phạm đánh cắp thông tin thẻ của bạn rút tất cả tiền. Càng nhiều càng tốt, họ sẽ có thể rút giới hạn gấp đôi - đối với điều này, việc rút tiền được thực hiện vài phút trước nửa đêm và ngay sau đó. Trong một số trường hợp hiếm hoi, chủ thẻ quản lý để tìm thấy thẻ có hạn mức lớn, chủ sở hữu của nó, vì lý do này hay lý do khác, không nhận được ngay lập tức thông tin về việc rút tiền. Từ những thẻ như vậy, tiền đôi khi được rút trong nhiều tuần, lên đến 0% số dư.
Phương thức đánh bài liên tục được cải tiến, rất khó để chống lại loại gian lận này. Bảo vệ tốt nhất hiện nay là thẻ vi mạch, nhưng cho đến nay có rất ít thẻ như vậy. Do đó, bạn chỉ cần dựa vào sự chú ý và quyết định của mình mà thôi.
